北京保监局严控销售匹配 投连险需标风险等级

来源：21世纪经济报道  
   

北京保监局2月4日发布数据显示，北京寿险市场已连续两年负增长的普通寿险和分红寿险业务终于在2008年扭转态势，实现了32.6%的增长，其占整体寿险业务的比重也较2007年提高了6.4个百分点，达到54.1%。

北京保监局人身险处负责人表示，保障功能较强的普通寿险和分红保险的快速增长一方面来自于客户因资本市场下跌对投资型产品的需求减少，另一方面北京保监局长期以来对保障型产品销售的引导显现了效果。

一寿险公司业务管理部负责人称，相对全国寿险市场，北京寿险业的调整更先一步，该公司北京分公司的投连险、万能险销售增长水平远不及整个公司这两大类险种的增长率。

这一态势从以下数据也可见一斑。2008年，北京寿险业实现保费收入448.2亿元，增长16.8%，而同期全国寿险业务原保险保费收入为6658.4亿元，增长了49.2%。

但即使实现超过30%的增长，普通寿险和分红保险保费收入在整体寿险保费收入中的比重也才仅仅过半。

针对特殊的经济形势和市场格局，北京保监局局长助理罗青表示，加强风险防范将是2009年的首要任务。

保监会近日针对投连险销售发布通知要求，保险公司应建立风险测评制度，投资连结保险销售人员需与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并将评估意见告知客户。

对此，北京保监局近日亦发布《关于在北京地区建立投资连结保险产品销售适用制度的通知》，要求北京地区保险公司自2月1日起须在销售的投连险保单上标明“风险等级”，禁止保险公司违背投保人意愿向其销售与其风险承受能力不匹配的产品。

该销售适用制度包括确定投连账户风险等级、调查投保人风险承受能力并确定投保人风险偏好类型、进行投连产品与投保人风险偏好类型匹配三个方面的内容。

《通知》要求，各公司在推出投连账户的同时，应当根据该账户的投资方向、投资范围和投资比例，确定投连账户的风险等级，原则上应将投连产品风险等级区分为高、中、低三个类别，并根据实际情况进行细分，而该风险等级需定期评定，如有变化，应及时告知投保人。

北京保监局人身险处负责人介绍，各公司应在承保之前，将投连账户和投保人风险承受能力进行匹配检验，并将投连账户风险超越投保人风险承受能力的情况定义为风险不匹配，对于同意承保的，各公司应将评价结果与匹配检验结果作为业务档案存档，存档期限不小于保单有效期限。