追求和谐：保险业发展的理想之境

 来源：和讯网

和谐发展是一种遵循自然法则和社会发展规律的发展模式。对于处在初级阶段的保险业而言，在经历了快速发展带来的喜悦，以及因长期粗放式增长而导致的阵痛之后，努力转向以实现价值和效益为核心的内涵式增长轨道。追求和谐，不断提升发展的层次和质量，正成为行业的自觉选择。

理念转变与环境优化

理念决定行动，行动预示结果。曾几何时，在保险市场，过分追求保费收入，以保费论英雄成为评价行业发展最重要的指标。在这一指挥棒下，保险公司重规模、轻效益，重速度、轻管理，重展业、轻服务，背离稳健经营原则，“大干快上”跑马圈地抢占市场份额，沉溺于低层次的价格竞争和手续费竞争，甚至不择手段，不惜违法违规进行经营。乱打折、乱贴费等一些本来并不正常的行为，渐渐变成了行业习惯。其结果是行业虽然实现了保费收入的迅猛增长，但市场生态受到破坏，行业声誉受到影响，保险公司偏离风险保障的核心功能，过度发展银代业务和投资储蓄型产品，不仅渠道上受制于人，而且造成了发展的低效益、低质量。

环境和谐是发展和谐的重要条件。历史地看，行业粗放式发展有着一定的客观必然性，但这并不是说它就是合理的。长期的粗放发展带来了行业创新能力不足、技术管理水平较低、风险管理能力较弱、整体发展绩效低下等问题。

随着行业发展的深入，打破惯性，及时修补公司在非理性竞争中形成的错误，恢复市场理性，回归质量效益型的发展轨道，已经初具条件，并逐步为保险公司所接受。

经过十多年的发育成长，以及监管部门坚持不懈的治理，保险市场秩序明显规范，行业发展理念逐步转变，注重内涵价值创造和提升、开展差异化竞争、以管理和服务制胜等越来越成为行业共识。

文化培育与形象改善

企业文化是企业在建设和发展中所形成的物质财富和精神财富的总和，是以物质为载体的精神现象。它是一种软制度、软实力，是企业发展动力中最坚韧的部分。近些年，在快速扩容和迅速成长的过程中，保险公司面对激烈的同行竞争压力和渠道控制压力，疲于在市场上进行价格战，而往往忽视了公司的文化建设。

经过一段时期的快速积累和规模扩张，粗放经营的“内在冲动”已经基本得到释放，加之在全社会保险意识明显提高的外部因素推动下，从产品和价格竞争，向管理和服务竞争过渡，然后向品牌竞争发展，已经成为保险行业持续发展的必然要求和现实路径。注重文化培育，提升品牌价值，加快服务创新，在提升保险公司核心竞争力的同时，改善行业形象，建设与广大投保人和被保险人的和谐关系，是行业走向和谐的关键环节，也是可持续发展的动力所在。

需要强调的是，文化建设是一个长期的过程，品牌塑造同样如此，均非一朝一夕之功。保险公司可以按照自己的战略定位和发展愿景，分层次、有重点地进行推进，着力打造保险业发展的“百年老店”。在文化培育、工作创新上，基层公司往往觉得难有作为或是与己无关。实际上，由于身处市场一线，他们对于公司文化的形成、管理和服务的创新，更能起到独特而重要的作用。把市场拼杀的费用稍稍倾斜一点，就能够改善职场、美化环境，不仅有助于改变员工的精神面貌，而且能增加客户的好感，树立公司的形象。把服务稍微推进一步，做细一点，就是创新。电话销售无非是从节省客户时间、方便客户投保的服务改进入手而成为创新范例的。

企业文化是核心竞争力，品牌文化更是核心中的核心。可口可乐、奔驰等卓越的品牌跨越国界、深入人心，几乎不可撼动，他们本身就是最优产品、最佳服务的象征。在我国保险业，众多的保险公司名称“乱花渐欲迷人眼”，而真正能够靠品牌赢得市场、掌控市场、控制渠道的却少之又少。

职业生涯与行业发展

发展的和谐性不仅体现在行业与社会、行业与公司层面，而且体现在公司内部，体现在公司上下级之间、员工与员工之间，尤其是体现在每个从业者的心态上。当前，随着保险业的快速发展，行业规模明显壮大，综合实力显著增强，社会影响力也有了较大提高，但保险从业人员的幸福指数反而出现了下降。这种心态失衡，既与保险业自处激烈的市场竞争，由小到大、由弱变强过程带来的焦虑有关，也与行业长期形象不佳、从业者的职业荣誉感不强紧紧相连。在此心态下，一些保险公司急功近利，视线紧盯在保费规模和市场份额上，无暇顾及公司的长远战略和长期利益；一些中高层管理人员频繁跳槽，不断追逐更高的职位和更加丰厚的薪水。这种集体的非理性更加助长了整个市场的粗放经营，甚至是短期内的秩序混乱，导致破窗效应逐步扩大，保险业生态环境受到破环。

事实上，保险业能在短短30年取得目前的成就，是其他许多行业难以达到的。而伴随行业的飞速发展，全体从业者也得到了锻炼和成长，并从中实现了自身的价值。即便从行业薪酬水平的角度衡量，保险业的平均薪酬也已经接近银行和证券业，一些高管以及专业技术层次的人员薪酬甚至还高于上述两个行业。应当说，大部分从业者都是保险业发展的受益者。

所以，在这个阶段，所有的从业者更应该保持一种积极进取的和谐心态，勇于正视行业发展中存在的问题，既不妄自菲薄，也不盲目尊大，真正从行业初级阶段的实际出发，潜下心来，一步一个脚印去发展、去赶超。

每一位从业人员的心态和谐了，就能够珍惜自己的职业生涯，努力奉献于行业的发展；每一家公司的心态端正了，就能够依法规范经营，着眼长远，认真规划自己的发展战略，努力探索自己个性化的竞争之路，整个行业也就能够逐渐地进入科学发展轨道，不断地趋向和谐。作为行业发展的中流砥柱，各级高管人员更要心怀强烈的责任意识，精耕细作，带好队伍、强化管理、推动创新、提升效益，使“高薪”与工作的“高效”相适应。

相互博弈与合作共赢

在提升保险市场运行效率，维护和促进行业的长远健康发展上，保险公司和监管部门的取向是一致的，二者是在相辅相成、互促互补的动态过程中的统一。

既然监管部门与保险公司是彼此依存、不可离弃的两个主体，那么双方就应该互相理解和尊重，以促进整个市场的和谐发展为共同使命。一方面，监管部门要理解保险公司，尊重保险公司市场主体的地位，在监管工作中，秉持“公德、公心、公平、公正”的原则，统一监管的标准和口径，平等对待每一个市场主体，依法监管、严格执法，同时严守监管者的边界，坚决不干涉公司的内部管理。另一方面，保险公司也要理解和尊重监管部门，正确看待市场整顿和行政处罚，要认识到监管部门的检查和处罚不是目的，而是通过对违法违规者或者群体非理性的惩处与纠正，让大多数公司保持理性，从而能够获得自己的正当利益。只有真正理解了监管部门的工作，才能切实尊重市场查处的结果，不再抱有“请求放一马”、“幸灾乐祸”、心存侥幸等种种不健康的心理，也才能以实际行动支持监管部门的执法，逐步树立一种大局的和谐观念。

监管不是万能的，监管部门同样面临信息不对称问题。实践表明，外部审计发现的问题是金融机构内部审计结果的两倍，也就是说，监管查处的问题占比只是很小的一部分。规范市场秩序，创造良好的竞争环境，内因是根本，公司乃至市场的健康发展还需要市场主体自身的努力。在取得保险公司对监管执法协作、配合的同时，实现“内控”与“外管”的有机结合，将会达到事半功倍的效果，是标本兼顾规范市场秩序的理想选择。在简单的“查”与“被查”之外，监管部门还可以寓服务于监管之中，积极为保险公司发展提供政策指导、创新支持，整合行业力量推动有利于行业更好发展的重大项目的实施等，保险公司也可以在信息技术交流等方面与监管部门分享交流。二者良性互动，是保险业和谐发展最重要的保证。

构建保险公司与行业、保险公司与消费者、保险公司内部、保险公司与监管部门等多个维度的和谐关系，是行业走向和谐的重要基础。对此，本文选取了与保险业发展关系密切的几个问题，着重从关系和谐的角度进行粗浅的分析与探讨。