按照《中国人民银行营业管理部关于开展2014年北京市反洗钱宣传月活动的通知》银管发〔2014〕241号文件要求，英大人寿公司于8月开展“预防洗钱　维护金融稳定”宣传活动，现对反洗钱知识进行如下介绍：

　　一、洗钱的定义

　　     依据我国法律规定，将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩盖、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

　　二、洗钱行为表现形式多样

　　     1、集资诈骗：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，达到骗取集资款的目的。其“诈骗方法”是：指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。

　　2、电信诈骗：犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　3、地下钱庄洗钱：地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。

　　4、出售信用卡洗钱：通过高价非法收购真实信用卡，通过购买的信用卡从事诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动。

　　三、洗钱行为的危害

　　     1、洗钱危害每个人的生活

　　     由于洗钱活动并不会针对哪个特定的受害者去实施，也不会直接的侵害到人们的人身权利或财产权利，大家会有一种错误认识：洗钱者失败还是得逞，都和我无关，管他们是国家的事。但如果有一天你发现，你所住小区里某个茶庄其实是一个洗钱机构。如果有一天你被公安机关调查，因为你的身份证被人盗用并用来洗钱，你还会觉得洗钱与自己的生活无关吗？这些都并不是没有可能发生。反洗钱是一项社会系统工程，只有提高全社会对洗钱危害性的认识，才能提高反洗钱工作的效力，不再出现人们对发生在眼皮底下的洗钱漠然置之的怪事。

　　2、洗钱危害金融机构运转

　　     多数洗钱是通过金融体系完成的，对金融的健康发展有着极坏的影响。金融机构是靠信用立足的，信用是其“生命线”，若金融机构为洗钱分子所利用而被揭露，公众就将对该机构甚至整个金融体系的信用产生质疑，那将严重动摇金融系统的信用基础。

　　3、洗钱危害社会安定

　　     洗钱与严重危害社会安定的走私、贩毒、恐怖活动、贪污腐败等犯罪密切相关，犯罪分子得逞与否，关键就看他们能不能保住犯罪所得的大额资金并且不被发现。洗钱活动为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱造成大量社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍，不但损害社会公平，危害国家的社会治安，而且破坏了国家的经济、政治秩序，造成社会的不稳定。

　　四、如何避免洗钱风险

　　     1、选择安全可靠的金融机构

　　     合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和金融机构自身负责。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

　　2、主动配合金融机构进行身份识别

　　     办理业务时，请您携带身份证件

　　他人代理您办理业务时，请出示代办人和您的身份证件

　　交纳或领取大额现金时，请出示身份证件

　　身份证件到期更换时，请及时通知金融机构进行更新

　　  3、不要出租或出借自己的身份证、银行卡、信用卡

　　     出租或出借自己的身份证件、银行卡、信用卡，可能产生以下后果:

　　他人借用您的名义从事非法活动；

　　可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

　　您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

　　您的银行卡、信用卡可能被贩子分子用于洗钱和恐怖融资活动；

　　因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

　　  4、不要用自己的账户替他人提现

　　     通过各种方式提现实犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑使自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为洗钱活动提供了便利。

　　5、举报洗钱活动，维护社会公平正义

　　     每个公民都有举报洗钱活动的义务和权力。所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。

　　举报电话：010-88092000；

　　举报邮箱：北京市西城区金融大街35号32-134信箱，接收单位是中国反洗钱监测分析中心，

　　邮政编码：100032；

　　举报传真：010-88092859；

　　电子信箱地址：fiuweb@pbc.gov.cn；

　　举报网址：www.canlmac.gov.cn；

　　望各分支机构及广大网友认真学习反洗钱知识，提高反洗钱意识，主动参与到反洗钱活动中来，维护客户和自身财产安全。