11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),自2025年1月1日起施行。

　　修订后的反洗钱法共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。新修订的反洗钱法围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益。

　　一、什么是反洗钱?

　　本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

　　来源：《反洗钱法》第二条

　　二、反洗钱由谁监督管理?

　　●国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

　　●国务院有关部门在各自的职志范围内履行反洗钱监督管理职责。

　　●国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、监察机关和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

　　来源：《反洗钱法》第五条

　　三、涉及单位、个人的规定主要有哪些?

　　●任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

　　●任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。

　　●法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。

　　●与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

　　●任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对相关名单所列对象采取反洗钱特别预防措施。

　　来源：《反洗钱法》第十条、第十一条、第十九条、第三十八条、第四十条

　　四、如何保护个人信息安全?

　　●对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

　　●反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作。

　　来源：《反洗钱法》第七条

　　五、洗钱案例

　　案例一

　　邱某某明知其丈夫董某涉嫌黑社会恶势力犯罪，仍然将董某涉黑组织的资产处置、变卖，将资产变现的200万元现金，交由朋友胡某某存入其提供的堂妹邱某婷银行账户，后安排邱某婷和刘某某将200万全部提现交由自己保管，并让邱某婷注销该卡。经雅安市中级人民法院审理，判处邱某某洗钱罪。

　　案例二

　　时任某畜牧兽医站站长的邓某某在明知生猪养殖户周某某饲养的生猪属于代养性质，无权私自投保的情况下，以周某某的名义在某财产保险公司投保生猪价格指数保险，通过出具虚假资料骗取保险金34万余元，而后利用职务之便操纵周某某银行账户接收保险金，并通过提现和转账至女儿邓某银行账户等方式转移犯罪所得。经南充市南部县人民法院审理，判处邓某某洗钱罪。

　　案例三

　　祁某某利用职务上的便利受贿，为掩饰、隐瞒受贿所得的来源和性质，授意亲属李某开设证券账户并由其掌管。祁某某将受贿所得人民币137.9万元，多次以转账或现金方式存入李某控制的银行账户所绑定的证券账户，用该账户进行投资炒股，后续将非法资金转出提现并借给他人。经攀枝花市中级人民法院审理，判处祁某某洗钱罪。

　　六、反洗钱小贴士

　　以案为鉴，警钟长鸣。当前经济新业态层出不穷，洗钱犯罪隐蔽性更强，洗钱手法不断翻新。有的人缺乏法律意识，因受熟人之托而被动成为洗钱犯罪“工具”,有的人则因利益驱使，心存侥幸而沦为洗钱犯罪的帮凶。社会公众应提升反洗钱意识，妥善保管好自己的身份证件、银行账户，切勿出租、出借或出售，警惕用自己的账户帮助他人提现或转账，避免落入违法犯罪陷阱。

　　来源：中国人民银行四川省分行